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刚需请注意:你的月供或有变,2天后“还房贷”新规执行

2020-12-29 来源:房淘惠 编辑:房淘惠

根据公开数据显示,从08年开始到2019年,我国商业银行贷款增加了约49万亿,而其中个人房贷占比54%,为26.8万亿。

什么概念?相当于每100个人贷款,有54个人都是房贷。据说,央行的每一项新政策都能直接牵动购房者的敏感神经,房贷利率的升降对我们的月供的增减,能起到直接影响的作用。

刚需请注意:你的月供或有变,2天后“还房贷”新规执行

早在2019年12月,中国人民银行发布了一项文件,要求各省市的商业银行在今年3月1日至8月31日期间,完成将购房者从固定利率转换为LPR浮动利率的的任务,期限一到,窗口将关闭。

对于已经买房的人们来说,这种转换还提供了一个“悔改”的机会:在2020年12月31日之前,认为LPR浮动利率不适合他们的购房者可以恢复到固定利率。换句话说,央行将在2天后正式实施住房贷款的“ LPR浮动利率”新政策,届时将无法改变。

房淘惠在之前的文章中提到,目前约有2亿人贷款买房。所以,正在“还房贷”的刚需要注意:从2021年开始,还房贷的“新政策”将全面实施。房淘惠认为,使买房人纠结的是:固定利率和浮动利率哪个好呢?

对此,我们先来算笔账。自你签署抵押贷款之日起,固定利率几乎没有变化,你的每月还款额不会有太大变化; LPR浮动利率基于中央银行在每月20日发布的利率。最新的5年期LPR为4.65%,而去年同期为4.8%。

相对去年来说,中央银行今年将利率降低了0.15%。这样来看,每个月利息可减少120元,30年后可减少3万元左右。尽管这笔钱不多,但与选择固定利率的家庭相比,这相当于“赚了一笔”。况且,未来央行有继续降息的可能。

因此,对于选择浮动利率的人来说,你的月供将产生变化,如果央行未来持续降息,那么你的月供将越来越少。有人说,那央行不会加息吗?根据这次全球性公共卫生事件后经济复苏的形势,房淘惠认为,在1-2年内应该不会加息。 

对于刚需而言,这是“真减负”,还是“假省钱”?

自2020年年初以来,我国已进行了两次降准降息,实实在在为买房人减轻了负担。在许多人看来,降准降息的目的是为实体企业提供较低的融资利率以支持其发展,降房贷5年期LPR只是“附带”。 

但房淘惠却不这么认为。今年,国家提出了“以经济内循环为主,外循环为辅”的发展战略,目的是增加消费以刺激经济发展。显然,就消费和内需而言,买房比其他行业要好。为什么省市不直接发行房地产消费券呢?这是因为这样做就和调控背道而驰,但是可以通过降低LPR利率来降低每月抵押付款,从而为购房者“真减负”、“真省钱”。

从这个角度来看,央行今年两次降低了5年期LPR利率,每月可存120元,按揭100万元,一年还贷能省下1,440元。而因为这次重大事件的影响,经济在2021年难以恢复高速发展的速度,所以这种情况下,央行应该不会加息,相反会保持稳定利率,甚至不排除后期再次降息的可能。

房淘惠有话说:正在“还房贷”的刚需要注意,2天后“还房贷”新规执行,那时将全面实行新政策,全部买房人都将参考LPR浮动利率。换句话说,这2天,也许是2亿购房者最后的“悔改”机会。

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